100 000 dolárov Deep: Tieto hororové príbehy študentov majú dôležité ponaučenia

Študenti UCLA napádajú políciu kampusu, pretože študenti a priaznivci protestujú proti zníženiu rozpočtu. | David McNew / Getty Images

Hororové príbehy týkajúce sa dlhu študentských pôžičiek sú v týchto dňoch dosť bežné. Pri priemernom absolvovaní študenta s očividným priemerom dlhu študentskej pôžičky 37 000 dolárov je ľahké pochopiť prečo. Chodiť na vysokú školu je drahá a často si študenti vypožičiavatelia neuvedomujú, na čo sa prihlásia. Pridajte bláznivé odrazy, ktoré môže mať hospodárstvo a trh práce, a máte recept na katastrofu.



Podcast Smrť, sex a peniaze - výroba WNYC - to skúma ďalej tým, že vyzýva dlžníkov z celej krajiny, aby sa podelili o svoje príbehy. Prehliadka, ktorú organizuje Anna Sale, robí aj sériu epizód venovaných tejto téme. Projekt je pripravený a je k dispozícii na prezeranie a každý si môže prečítať početné trýznivé príbehy týkajúce sa dlhu študentských pôžičiek.



Nie všetky príbehy sú, samozrejme, hrozné. V skutočnosti existuje niekoľko, ktoré dávajú dnešným študentom nádej. Ale pre ľudí, ktorí sú hlboko - povedzme, dlh dlhší ako 100 000 dolárov - je to chmúrny obraz.

Prešli sme si príbehy, aby sme našli nejaké spoločné témy. Z týchto tém sa nám podarilo vyvodiť nejaké ponaučenia, ktoré sa môžu preniesť na ďalšiu generáciu dlžníkov. Všetky nasledujúce príbehy pochádzajú priamo zo samotného projektu, iba z dôvodu čitateľnosti bolo vykonaných iba niekoľko gramatických a pravopisných zmien. Vytiahli sme príbehy z celej krajiny, z vidieckych aj mestských oblastí.

Tu je niekoľko lekcií, ktoré si môžete vziať od tých, ktorých dlhy na študentské pôžičky presahujú 100 000 dolárov.



1. Terén sa môže zmeniť

  • Celkový dlh: 220 000 dolárov
  • miesto: chicago

„Prial by som si, aby som mohol úplne pochopiť dlhodobé finančné bremeno študentských pôžičiek a úrokových mier skôr, ako kliknem na„ Prijať “alebo„ Súhlasím “. Platím podľa plánu IBR; moje pôžičky boli konsolidované do pôžičiek Direct Plus, takže sa môžem zúčastniť programu PSLF, ale v priebehu nasledujúcich štyroch až ôsmich rokov by sa toho mohlo veľa zmeniť, čo by tento plán hry zdražilo. ““

Lekcia tu? S vašimi pôžičkami sa veci môžu zmeniť, aj keď ste ich dlhé roky splácali. Je to meniace sa prostredie a budete musieť vedieť, čo sa deje s vašimi účtami. Rovnako ako v prípade tejto osoby by mohli byť cez noc drahšie.



2. Dlh ako zvitky cievok

Mladý muž uvažuje o dlhu za študentské pôžičky. | iStock.com/lolostock

  • Celkový dlh: 260 000 dolárov
  • miesto: Washington DC.

„Angie tvrdí, že študentské pôžičky diktujú všetko, čo v jej živote leží: jej rozhodnutia týkajúce sa zamestnania, detí, manželstva, kúpy domu a sporenia na dôchodok. Diktujú tiež jej duševné zdravie. “

Keď ste dlžní štvrť milióna dolárov, je ťažké sa zamerať na čokoľvek iné. Toto je pomerne častá téma v mnohých príbehoch zdieľaných na Smrť, sex a peniazeProjekt. Dlh tohto rozsahu môže mať škrtiaci účinok a, ako vieme, spôsobuje to, že ľudia robia veľké zmeny vo svojich plánoch.

3. Dlh študentskej pôžičky: Doslovná nočná mora

Rovnako ako Freddy, dlh bude prenasledovať vaše sny. | Kino New Line

  • Celkový dlh: 270 000 dolárov
  • miesto: Mesto New York

'Stále mám nočné mory, ktoré ma uväznili - v dome, aute, horskej dráhe.' To nie je úzkosť, s ktorou môže terapeut pomôcť. To je niečo, čo som pre seba urobil. Mám obrovské súkromné ​​pôžičky a ďalšie federálne pôžičky iba na moje vysokoškolské vzdelanie. Mám spolupodieľateľa, ktorý je rodinným priateľom. Cítim sa tak kurva vinný po celú dobu. “

Dopad na duševné zdravie dlžníka je ďalším spoločným vláknom. Ak sa vaše zadlženie zaplavuje tak hlboko do vášho vedomia, že o ňom snívate, viete, že je to vážny problém. A potom, ako táto osoba vysvetľuje, existuje vina, ktorá s tým súvisí.

4. vysoké podiely; veľké odmeny

Hodili by ste kockami na dlh? | iStock.com

  • Celkový dlh: 350 000 dolárov
  • miesto: Gainesville, Florida

'Som skutočne jeden z tých šťastných.' Špecialita, ktorú som si vybral v medicíne, mi umožňuje urobiť dosť, aby som ju nakoniec splatil. Ale som slobodný a moja rodina nemá žiadne finančné prostriedky, aby mi pomohla. Cítim sa v pasci, musím veľa pracovať av neustálom strachu, že ak sa zraním, prehltne ma to moje oddelenie. “

Je ťažké si predstaviť, že študentský úverový dlh je 350 000 dolárov a cíti sa „šťastný“. V tomto prípade sa to však stalo. Aj keď im práca tohto jednotlivca umožňuje zarobiť si vysoký príjem, stále sa cítia „uväznení“.

5. Oh, miesta, kam pôjdete

Dopravná cesta sa koná na diaľnici 95 v Arizone. | David McNew / Getty Images

  • Celkový dlh: 160 000 dolárov
  • miesto: Chinle, Arizona

„Sara a jej manžel sa presťahovali do rezervácie Navajo Nation v Arizone na program odpustenia pôžičky pre lekárov pracujúcich v„ ťažkých lokalitách “. Nikdy by sa nepresťahovali do Arizony, keby to nebolo pre program odpustenia pôžičky, ale rozhodnutie má úplne obohatili svoje životy. “

Veľké zadlženie môže viesť k rozhodnutiam, o ktorých ste si nikdy nemysleli. V tomto prípade to viedlo dvoch ľudí k vidieckej indiánskej rezervácii v Arizone, aby sa pokúsili zapojiť do programu odpustenia. To bolo niečo, čo mnohí ľudia, ktorí zdieľali svoje príbehy, spomínali.

6. Ťažké ponaučenia: kompromis

Keď súhlasíte s pôžičkou, rozlúčite sa s inými voľbami života. | iStock.com/Saklakova

  • Celkový dlh: 100 000 dolárov
  • miesto: Los Angeles

„Keď som prvýkrát prišiel do USA, ľudia mi povedali, že všetko, čo potrebujem, aby som uspel v Amerike, bolo vzdelanie. Splácanie úveru bolo v budúcnosti príliš ďaleko na to, aby sa týkalo každého. Teraz, po siedmich rokoch školskej dochádzky a J.D., si uvedomujem, že podstatná časť môjho príjmu bude musieť ísť na splácanie pôžičky, čo obmedzuje môj výber zamestnania a životného štýlu. “

Všetko je kompromis. A mnoho dlžníkov malo podobné príbehy ako tento. Náklady na ich vzdelávanie viedli k zatváraniu mnohých dverí, ktoré by inak mohli zostať otvorené. To platí tak pre výber povolania, ako aj pre životný štýl.

7. Vyberte si múdro

Možno si budete musieť vybrať medzi majstrom pre vášeň alebo plat. | iStock.com/SonerCdem

  • Celkový dlh: 125 000 dolárov
  • miesto: San Francisco

„Do umeleckej školy som chodil študovať dizajn v polovici 20. rokov po práci na minimálnej mzde od strednej školy. Absolvovanie trvalo asi rok, ako sa predpokladalo. Mal som to šťastie, že som pred ukončením štúdia získal ponuku práce od technickej spoločnosti. Vďaka šesťmiestnemu platu sa môj život nezmenil o dva roky neskôr. Za svoje pôžičky platím 2 500 dolárov mesačne. “

Ďalším veľmi častým príbehom sú dlžníci, ktorí si vybrali na štúdium chudobných veľkých spoločností alebo predmety. Nie je to tak, že subjekty sú nevyhnutne zlé, ale nevedú k príležitostiam. V prípade tejto osoby to bol dizajn. Existuje mnoho ďalších, napríklad fotografie a umenie, ktoré sa opakovane objavujú.

8. Zaujímajte sa o úrokové sadzby

Žena diskutuje o úrokových sadzbách s bankárom. | Joe Raedle / Getty Images

  • Celkový dlh: 160 000 dolárov
  • miesto: Seattle

„Absolvoval som bakalárske štúdium bez pôžičiek vďaka pomoci svojich rodičov a štipendií. Bol som sám na právnickej fakulte. Aj keď mám skvelú platenú prácu a môžem si dovoliť vykonávať svoje platby, najviac ma frustruje úroková sadzba. Mám hypotéku a úroková sadzba je 4,1%. Moje federálne študentské pôžičky (všetky sú federálne) sa pohybujú od 5% do 8%. “

Poučenie je venovať pozornosť jemnej tlači. Možno nebudete brať do úvahy úrokové sadzby z vašich pôžičiek, keď ste mladí, ale nakoniec vás tvrdo zasiahnu. Niekedy vás školská pôžička stojí viac ako pôžička na dom.

9. Dlh a manželstvo

Keď sa oženíte, vydáte sa aj za dlžníka tejto osoby. | iStock.com/sswartz

  • Celkový dlh: 150 000 dolárov
  • miesto: dallas

„Kylee dostala vysoké školské štipendium na vysokú školu, ale jej manžel má dlhy zo svojich vysokoškolských a doktorandských titulov. Potom sa vydala za svoj titul MBA a zvýšila tak dlh dlžníka. Raz prisľúbila, že nikdy nebude dlžná kvôli zážitkom svojich rodičov, ale teraz čelí pôžičkám. Bojí sa toho, čo sa stane, ak dôjde ku kríze. “

Mnoho ľudí sa nakoniec ožení. Súčasťou toho je aj to, ako to ovplyvní vaše financie. Na príbehu sa objaví niekoľko podobných príbehovSmrť, sex a peniazeProjekt.

10. Očakávajte neočakávané

Život je plný neočakávaných, takže postupujte opatrne. | iStock.com

  • Celkový dlh: 201 000 dolárov
  • miesto: Boise, Idaha

„Dostal som svojho vysokoškoláka, magisterského a doktorského štúdia na prestížnej univerzite. Po mojom pobyte som pracoval šesť rokov vo svojom odbore. Ochoril som chronickou pankreatitídou. Ak odovzdám absolutórium, môže to ovplyvniť moju schopnosť vydávať licencie a pracovať v budúcnosti. Nemôžem kúpiť dom; prenájom ako môj dlh je dom na 200 000 dolárov. Sen je mŕtvy. “

Fráza typu „sen je mŕtva“ by mala rezonovať s nami všetkými - najmä keď uvažujete o tom, že by ste si vzali pôžičky, pravdepodobne to malo pomôcť tejto osobe dosiahnuť svoj sen. Ale veci sa stávajú. A neočakávaná situácia (napríklad nepríjemná diagnóza) môže veci znemožniť.

11. Rodičovská pasca

Príjem vašich rodičov ovplyvní vašu schopnosť získať pôžičku. | univerzálne

  • Celkový dlh: 102 000 dolárov
  • miesto: Paul, Minnesota

„Kvôli príjmom svojich rodičov som sa sotva kvalifikoval na federálnu pomoc a bol som nútený uchýliť sa k získaniu súkromných študentských pôžičiek - s podstatne vyššími úrokovými sadzbami. Teraz, šesť rokov po promócii, som technicky zaplatil sumu peňazí, ktorú som vzal, ale kvôli úrokom stále dlhujem viac ako 100 000 dolárov. Je to vzrušujúce a depresívne. “

„Znepokojujúce a depresívne“ - to by mohlo najlepšie opísať celý projekt tromi slovami. A tento konkrétny príbeh poukazuje na jednu z nedostatkov systému, čo je pomoc často spojená s príjmami vašich rodičov. Aj keď vaši rodičia nemajú v úmysle pomôcť vám, čo robia, môžu a budú mať vplyv na spôsob, akým platíte za školu.

12. Môže sa to vždy zhoršiť

Muž sa zaoberá realitou dlhu študentskej pôžičky. | iStock.com

  • Celkový dlh: 200 000 dolárov
  • miesto: Portales, Nové Mexiko

„Dostal som veľa pôžičiek na študentské pôžičky, ktoré som získal titul Ph.D. a magisterský titul. Trh práce v mojom odbore bol taký zlý, že mi trvalo roky, kým som získal prácu profesora. Nemohol som splácať svoje pôžičky, pretože som musel roky pracovať ako doplnok a platba bola bezútešná. Teraz dlhujem viac ako dvojnásobok svojho pôvodného dlhu len v záujme úrokov a sankcií. “

Áno, vždy sa to môže zhoršiť. Pozrite sa napríklad na situáciu tejto osoby. Nejako sa im podarilo ísť ešte ďalej do dlhu, pretože nemohli uskutočniť platby v pôvodnej sume. Áno, diera sa môže a bude hlbšie.

13. Čo mohlo byť

Váš dlh môže byť vaše dieťa. | iStock.com/Lacheev

  • Celkový dlh: 158 445 dolárov
  • miesto: Baton Rouge, Louisiana

'Nola píše, že jej študentská pôžička predstavuje dieťa, ktoré sa ona a jej manžel rozhodli, že nebudú mať - kvôli ich študentským pôžičkám.'

Už sme sa toho dotkli. Existujú kompromisy a niektoré z nich nikdy nevidíme prichádzať. Obrovské zaťaženie študentskými pôžičkami vedie k obchádzkam do života, čo znamená odložiť rodinu, ako v prípade Noly a jej manžela.

14. Tieňový box

Dalo by sa splácať svoje pôžičky roky a ešte stále máte pred sebou ešte dlhú cestu. | iStock.com/master1305

  • Celkový dlh: 193 000 dolárov
  • miesto: Lewisville, Severná Karolína

„Išiel som na veterinárnu školu a promoval som s dlhom 180 000 dolárov. Absolvoval som v roku 2008, hneď ako praskla bublina na bývaní. Za posledných deväť rokov som verne platil za svoje pôžičky a napriek tomu som zaplatil istinu menej ako 20 000 dolárov s mesačnými splátkami vo výške 1 200 dolárov. Je to veľmi porážajúci pocit, keď nevidíme čísla klesať. “

Predstavte si, že budete platiť za desaťročie a sotva vložíte do svojich zostatkov zub. To je ďalšia spoločná téma. Očakávali by ste, že deväť rokov po začatí platieb budete mať určitú dynamiku, nie je to však vždy tak.

15. Pôžičky pre študentov: Diera sa prehlbuje

Možno sa budete kopať hlbšie do dlhov. | Archív Hulton / Getty Images

  • Celkový dlh: 400 000 dolárov
  • miesto: Philadelphie

„Elliot-Imaniova postgraduálna práca neplatila dosť na to, aby si zabezpečila kvalitu života a študentské pôžičky. Šla na právnickú fakultu, aby odložila študentské pôžičky, hoci si uvedomuje, že je kontraintuitívne prijať viac študentských pôžičiek, aby odložila vyplácanie starších študentských pôžičiek. Teraz chodí do školy na plný úväzok a pracuje v noci, aby sa pokúsila zarobiť jej pôžičku. “

čo sa stalo Dannyho partnerke na modrej krvi

To je niečo, na čom sme sa dotkli: Môže sa to vždy zhoršiť. Príbeh Elliot-Imaniho to dokazuje. Teraz, takmer študentská pôžička, takmer pol milióna dolárov, čelí veľmi, veľmi pochmúrnej budúcnosti.

Odhlásiť sa Smrť, sex a peniazeCelý projekt pre stovky ďalších príbehov. Smrť, sex a peniaze je výroba WNYC.

Viac z Cheat Sheet:
  • 12 zlyhaní peňazí Američania hovoria, že ich najviac ľutuje
  • 10 desivých faktov o študentských pôžičkách, ktoré vás budú depresovať
  • Zaobchádzanie s dlhmi: Dos a nesplatenie študentských pôžičiek